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英国人如何理财

发布时间:2016-02-25 15:33:49

众所周知,英国不仅是现代金融体制的发源地,也是理财实践和概念最先进的国家。在英国人的理财概念中,就包括了日常收支筹划和非商业性投资赚利等两个部分。


众所周知,英国不仅是现代金融体制的发源地,也是理财实践和概念最先进的国家。在英国人的理财概念中,就包括了日常收支筹划和非商业性投资赚利等两个部分。在他们的心目中,储蓄、炒股、购买政府债券是投资,购买住房和各种收藏品也是一种投资。而对这些投资的运筹和规划,也就自然成了理财的过程。这种概念在人们心目中已根深蒂固。
 
英国许多大学都开设理财的专门课程,帮助人们对财富实行科学管理,科学安排家庭财务战略规划和实施步骤,如短期和长期的收入和开支状况,多少年后要购买住房,每年的旅游开销,对通货膨胀率因素和利率因素的预测,如何实现自己设定的某项目标等等,家庭和个人理财渐渐成为一门学问。
 理财机构业务繁忙
 
初到英国,一定听过一种说法就是“美国靠律师,英国靠会计”。可见英国的会计制度多么严格,会计队伍多么庞大,财务运转多么复杂。确实,在英国,会计咨询服务非常方便,该行业在英国整个经济中所占比例达到5%左右。许多有钱人,如体育与文艺明星、公司高级职员、资财雄厚的个体业者等,都有自己的理财顾问或会计师。这是个人和家庭理财不可或缺的基础设施。
 
在英国,与个人理财关系密切的领域十分广阔和繁杂。如养老基金、共同基金和其他各类基金的运筹和投资;传统的股票和债券、黄金和房地产以及各类金融衍生产品的投资;纳税和各类税收优惠的计算与领取;什么人在什么情况下可以享受什么样的社会福利和享受多少;在银行怎样才能根据自身情况选择最合理的存款和贷款方式;如何最大限度地享受金融部门提供的服务;甚至如何利用税收法律的漏洞把纳税额尽量降到最小限度等等。对于这些,没有专业知识是很难弄明白的,有时应该享受的权益从自己身边溜走或陷入圈套还不知道。
 
因此,要想管好自己的钱袋,或者在浩如烟海的投资领域中做出正确选择赚取利润,就不得不依靠专业化的资本管理和投资公司。可以说,英国人个人理财已在相当大的程度上实现了社会化。
 
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边玩边赚钱
 
或许一半是历史文化原因,一半是经济富足的支持,英国人很会休闲。过去二三十年来,英国人更把休闲与投资结合到一起,在玩乐和消遣中赚取利润,成为个人理财的一个组成部分。
 
英国许多休闲投资者的领域众多,基本都能和“玩”沾上边。比如:艺术品市场、名牌陈年葡萄酒、经典汽车、玩具。当前,英国的休闲投资方兴未艾,投资人员队伍也在不断壮大。有关休闲投资的销售交流活动,介绍休闲投资的期刊和出版物,一些专门的价格指南等,都为这些休闲投资者创造着方便与机会。
 
理财观念深入人心
 
英国是一个负债消费的国家,人们对借贷消费、“寅吃卯粮”习以为常。购买住房要抵押贷款,日常购物也会信用透支,学生上学也需要贷款。因此,就需要对利率短期和长期走势、就业和工资增长前景,对自己的还贷能力和还贷时间有一个大致的规划。否则,就难免陷入财务危机。
 
不过,绝大多数人还是能够做到量入为出的。汇丰银行的一项调查发现,随着银行电话和互联网服务的发达,许多人渐成“理财专家”。例如,25%的受访者清楚知道他们在银行的准确存款数字,45%的受访者大致上能说出自己的银行存款数目,相差不足10英镑。10%的受访者甚至每天都要查核自己的银行结余。每5个人当中,就有1个人每天3次查核他们的账户。他们大多数使用电话和互联网银行咨询业务。
 
同时,调查还发现,近75%使用电话和互联网银行服务的民众知道银行提供的各种服务。有趣的是,男性查账的人数高于女性,分别为25%和13%。汇丰银行电子服务部门主管康斯坦丁表示,银行提供的科技改变了人们的理财习惯,使理财变得更为方便和有趣,因此,很多客户已经成为了自己的“会计经理”。60%的“理财专家”从来没有出现赤字。

 
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